En marcha una nueva línea de créditos de CESCE para empresas internacionalizadas

24 Abril 2020

El gobierno español ha aprobado la creación de una línea extraordinaria de cobertura de créditos de circulante en el marco de la crisis provocada por la covid-19 que gestionará la Compañía Española de Seguros de Crédito a la Exportación (CESCE), que estará dotada de 2.000 millones de euros y que irá destinada a empresas internacionalizadas o en proceso de internacionalización.

A continuación detallamos las condiciones generales necesarias para acceder a un préstamo de esta línea, respondemos a las preguntas más frecuentes que pueden surgir y damos algunas recomendaciones sobre cómo aprovechar la línea.

 

Condiciones generales préstamo-aval

A quién va dirigido

_Empresas que hayan visto afectada su actividad por la situación de emergencia de la covid-19 y que se enfrenten a un problema de liquidez o falta de acceso a la financiación.

_Que sean empresas internacionalizadas.

Requisitos internacionalización

_Empresas en las que el negocio internacional, según la última información financiera disponible, represente al menos un tercio de la cifra de negocio.

o

_Empresas que sean exportadoras regulares (empresas que hayan exportado regularmente durante los últimos cuatro años independientemente del importe exportado).

Importes

Para créditos con vencimiento superior al 12/31/2020, el principal no podrá exceder de:

  • Doble masa salarial 2019.
  • 25% facturación 2019.
  • Necesidades liquidez justificadas por 18 meses en casos de pyme.

_Las entidades se comprometen a mantener al menos hasta el 30 de septiembre los límites de las líneas de circulante concedidas a todos los clientes y, en particular, a aquellos clientes cuyas líneas sean avaladas.

Elegibilidad del préstamo

_Créditos de circulante formalizados con posterioridad al 17 de marzo 2020.

_Los avales podrán solicitarse hasta el 18 de septiembre 2020.

_Los acreditados no pueden figurar en situación de morosidad en la CIRBE al 31 diciembre de 2019 ni con situación impago con empresas sector público.

_Los acreditados no pueden estar en procedimiento concursal o preconcursal ni en situación de crisis al 31 diciembre de 2019.

Condiciones aval para pymes y autónomos

  • 0,2% para avales con un vencimiento de hasta 1 año.
  • 0,3% para avales con un vencimiento superior a 1 año y hasta 3.
  • 0,8% para avales con un vencimiento superior a 3 años y hasta 5.

Cobertura aval

_80% del importe de los préstamos.

 

Periodo

_Hasta 5 años.

 

Interés

_La entidad tiene la obligación de garantizar que los costes de las nuevas operaciones financiación que se beneficien de estos avales se mantendrán en línea con los costes cargados antes del inicio de la crisis de la covid-19, teniendo en cuenta la garantía pública del aval y su coste de cobertura.

Aplicación préstamo

_Nuevo créditos de circulante necesarios para la compañía exportadora que respondan a nuevas necesidades de financiación derivadas de la crisis sanitaria de la covid-19 y no a situaciones previas a la crisis actual.

_La financiación avalada no se podrá aplicar a la cancelación o amortización anticipada de deudas preexistentes.

 

1) ¿Dónde dirigirnos para tramitar estos préstamos?

Hay que ir a la entidad financiera que la empresa considere, ya sea su habitual o alguna nueva que le pueda convenir.

2) ¿Qué condiciones se exigen para acceder a estos préstamos?

Ver afectada su actividad por la situación de emergencia de la covid-19 y ser empresa exportadora de acuerdo con lo definido en los requisitos de internacionalización.

3) ¿Es compatible el préstamo con un expediente de regulación temporal de empleo (ERTE)?

Sí.

4) Importe a solicitar

La empresa debe solicitar el importe en función del impacto en su tesorería por la situación actual de alarma de la covid-19.

5) ¿Puedo aplicar el apoyo financiero a pago de cuotas de préstamo corrientes?

No, ya que el pago de cuotas se plantea para nuevas necesidades de financiación derivadas de la crisis sanitaria de la covid-19.

6) ¿Me pueden cancelar una línea en contrapartida de la firma de esta?

No, los préstamos que se benefician del aval CESCE deben responder a nuevas necesidades de financiación.

 

Le recomendamos que tenga en cuenta los siguientes puntos:

-Hay que evitar las garantías personales, ya que la entidad ya dispone del 80% aval.

-No aceptar productos contrapartida (ej. pólizas seguro o similares).

-Respecto a tipo interés debemos tener mejores condiciones que las que la entidad nos aplique en estos momentos siguiendo lo establecido en el reglamento CESCE suscrito por parte de las entidades y que determina que:

  • La entidad tiene la obligación de garantizar que los costes de los nuevos créditos de circulante que se beneficien de estos avales se mantendrán en línea con los costes cargados antes del inicio de la crisis de la covid-19, teniendo en cuenta la garantía pública del aval y su coste de cobertura.

-Respecto a si nos proponen hacer una póliza con vencimiento a un máximo de 5 años para renovar una existente:

  • Recordar que sólo autoriza nueva financiación.

 

Para más información puede consultar la página web PIMEC específica sobre el coronavirus o llamar al 936 061 500 (si no sois socios) o el 93 496 45 00 (si sois socios).