PIMEC constata que un 36,6% del finançament de la línia de crèdits ICO s’ha destinat a renovar operacions i no a aportar nova liquiditat

La patronal demana per carta a la ministra Nadia Calviño que el Govern espanyol introdueixi un tram de la línia d’avals especial per a pimes amb facturació inferior a 10 milions d’euros que contempli un termini a 6 anys, una garantia del 90% i un interès fix de l’1,5% sense comissions ni contrapartides, entre altres qüestions.

Barcelona, 8 de maig de 2020. En relació a una de les mesures específiques preses pel govern estatal, com és la línia d’avals ICO per un import de fins a 100.000 milions d’euros, contemplada en el RDL 8/2020, PIMEC constata que un 36,6% del finançament a pimes i autònoms s’ha destinat a renovar operacions i no a aportar nova liquiditat. Durant la presentació de l’informe ‘Enquesta empresarial sobre els crèdits ICO avalats. Condicions de finançament de la línia de crèdits Covid-19’ en una roda de premsa telemàtica, el president de PIMEC, Josep González, ha anunciat que ha demanat en una carta a la ministra d’Afers Econòmics i Transformació Digital, Nadia Calviño, introduir un tram de la línia d’avals especial per a pimes amb facturació inferior a 10 milions d’euros que contempli un termini a 6 anys, una garantia del 90% i un interès fix de l’1,5% sense comissions ni contrapartides, entre altres qüestions, en forma de préstec amb 12-18 mesos carència, destinat íntegrament a nou finançament, i amb termini d’abonament màxim de 3 dies des de data signatura per les operacions en general i immediat per operacions fins a 100.000 €, etc.

Entre altres qüestions, la carta també instava la vicepresidenta tercera del Govern espanyol a que l’Executiu posi en marxa la supressió de l’IVA als sectors més afectats per la crisi de la Covid-19 i garantir el pagament de deutes als proveïdors excedides dels terminis que marca la llei de morositat.

El president de PIMEC considera que els governs espanyol i català haurien d’haver impulsat “més mesures i que aquestes no representin endeutament per a les empreses”, i ha lamentat que “les ajudes són limitades en quantitat i han arribat amb retard”. D’altra banda, considera insuficient el temps per a la finalització dels ERTO per força major fins al 30 de juny i ha criticat l’obligació de mantenir la plantilla fins al 31 de desembre. Finalment, ha valorat positivament l’acord amb les entitats bancàries per avançar el pagament dels ERTOs.

En la seva intervenció, el director de Consultoria Estratègica i Finançament de PIMEC, Pere Cots, ha destacat sobre els crèdits ICO que l’aplicació de l’esquema de garanties presenta distorsions centrades en formes i terminis no adequats per a pimes i autònoms i en aplicacions a renovacions de préstecs en percentatges excessius. “Les condicions en termes de tipus d’interès i comissions no reflecteixen en tots els casos la disponibilitat de garantia per a l’entitat”, ha afegit.

Tenint en compte que la Unió Europea, dins del marc temporal d’ajuts, marca l’objectiu d’assegurar liquiditat i accés al finançament als beneficiaris, especialment pimes, PIMEC destaca que les micro, petites i mitjanes empreses i els autònoms han sol·licitat finançament per un import mitjà de 195.000 euros, xifra que representa un 9,3% del volum total de la seva facturació mitjana. Sobre la modalitat d’aquest finançament, la més formalitzada ha estat el préstec a 5 anys, sol·licitada en un 73,0% de les operacions realitzades.

La patronal catalana lamenta que un 15,9% de les operacions tancades de les pimes i autònoms ha servit per compensar altres productes financers que ja tenien concedits amb anterioritat i això ha provocat que un 36,6 % del finançament contractat s’hagi destinat a renovacions i no a nova liquiditat. D’altra banda, critica que a un 88,8% de les pimes i autònoms se li ha aplicat comissió d’obertura en el finançament subscrit, d’una mitjana d’un 0,37%, i a un 80,5% comissió d’amortització anticipada, d’una mitjana d’un 1,00%. A més, explica que a un 11,5% les entitats financeres les ha obligat a contractar productes accessoris al formalitzar les operacions, destacant les assegurances de vida.

L’informe constata que gairebé tres de cada quatre operacions de finançament s’han formalitzat amb tipus d’interès fix, amb una mitjana de tipus de 2,12%, assolint-se en alguns casos fins a un màxim d’un 6,0%, mentre que un 26,7% de les operacions s’han contractat amb tipus d’interès variable, amb l’aplicació d’un diferencial sobre l’euríbor d’1,95% de mitjana, arribant a un màxim del 4,6% en alguns casos.

“Les pimes i autònoms triguen de mitjana uns 12 dies en rebre l’abonament dels préstecs des de la signatura dels contractes, i a una de cada quatre d’elles se li cobren les comissions bancàries abans de fer-se efectiu l’ingrés en el seu compte”, ha afegit Pere Cots en relació a aquest informe basat en els resultats de la quarta enquesta de PIMEC a pimes i autònoms, realitzada entre els dies 21 i 27 d’abril.

Documents descarregables: